1. Prüfen Sie alte Kredite und Darlehen auf die Möglichkeit der
Einziehung
Haben Sie frühere Darlehen, Kredite oder Ratenkäufe, die Sie noch nicht zurückbezahlt haben? Wenn Sie einen
neuen Kredit aufnehmen, können Sie dafür sorgen, dass diese in Ihren neuen Kredit einfließen, indem Sie sie bei
der neuen Kreditsumme berücksichtigen, was als Konsolidierung von Darlehen und Krediten bezeichnet wird. Auf
diese Weise bringen Sie Ihre Finanzen in Ordnung und erhöhen Ihre Chancen, in Zukunft noch bessere
Kreditkonditionen zu erhalten. Es gibt gute Gründe für den Kreditvergleich und Sie sollten sich auch Gedanken
darüber machen, welche Art der Finanzierung Sie wählen und wie Sie ihn zurückzahlen.
2. Vergessen Sie bei der Aufnahme eines Kredits nicht den effektiven Zinssatz
Ein häufiger Fehler im Zusammenhang mit Zinssätzen besteht darin, nur den Nominalzinssatz zu betrachten. Der
Effektivzins umfasst alle mit dem Kredit verbundenen Kosten, z. B. Gebühren wie die Benachrichtigungsgebühr
und die Bearbeitungsgebühr, die die Gesamtkosten Ihres Kredits beeinflussen. Achten Sie also immer auf den
Effektivzins, wenn Sie Ihre Kreditangebote bewerten!
3. Zinslos ist nicht kostenlos
Sie haben es wahrscheinlich schon in der Werbung und in Geschäften gesehen. Zinslose Ratenzahlungen und
Kredite werden immer häufiger angeboten. Aber Vorsicht! Wie im vorigen Punkt erwähnt, ist es sehr wichtig, auf
den effektiven Zinssatz zu achten und nicht auf den Nominalzins. Das folgende Beispiel erklärt, warum sich diese
scheinbar attraktiven Angebote selten auszahlen.
Beispiel:
Sie kaufen einen Fernseher für 2.000€ zu „0 % Zinsen“. Im Kleingedruckten steht, dass eine Einrichtungsgebühr
von 395€ und eine monatliche Kündigungsgebühr von 29€ zu zahlen sind. Bei einer Rückzahlungsdauer von 12
Monaten ergibt Ihr „zinsloser Ratenkauf“ einen effektiven Zinssatz von etwa 37 %, was Gesamtkosten von 2000 +
743 = 2743€ entspricht.
Jetzt scheint das nicht mehr so attraktiv zu sein, oder?
Vergleichen Sie Kredite statt Ratenzahlungen
Auch wenn der nominale Zinssatz 0 beträgt, fallen oft teure Kündigungs- und Bearbeitungsgebühren an, die den
effektiven Zinssatz in die Höhe treiben. Besser ist es, Kredite über uns zu vergleichen. Hier finden Sie fast immer
einen günstigeren Kredit als den Ratenkauf – und Sie können Kredite schon ab 5.000€ beantragen. Am besten ist
es natürlich, wenn Sie die 2.000€ ansparen können.
4. Wie schnell kann ich einen aufgenommenen Kredit zurückzahlen?
Die Rückzahlungsfrist ist ein wichtiger Bestandteil eines Kredits. Je länger die Rückzahlungsdauer, desto höher
der Zinssatz und damit die Gesamtkosten des Kredits.
Auch die Amortisation, also die Rückzahlung des Kredits, ist wichtig. Je mehr Sie den Kredit tilgen, desto geringer
wird die Kreditsumme, was wiederum zu einer schrittweisen Senkung des Zinssatzes führt. Welche Tilgungsrate
können Sie bewältigen? Mit anderen Worten: Wie schnell können Sie den Kredit zurückzahlen?
Es lohnt sich immer, so schnell wie möglich zu tilgen, aber es wird immer am teuersten, wenn Sie mit der
Rückzahlung Ihres Kredits in Verzug geraten.
5. Haben Sie einen „Plan B“ für den Fall, dass sich Ihre Situation
plötzlich ändert
Im Leben kann alles passieren. Deshalb müssen Sie für den Fall vorbereitet sein, dass etwas Unerwartetes
passiert, das Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung Ihres Kredits beeinträchtigen könnte. Es gibt einige Dinge, an die Sie
besonders denken sollten, zum Beispiel: Was passiert, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren? Was ist, wenn der
Zinssatz steigt? Was ist, wenn Ihre Ausgaben plötzlich steigen?
Wenn Sie Probleme haben, Ihre Schulden zu bezahlen, sollten Sie sich an den Verkäufer oder Kreditgeber
wenden, um eine Lösung zu finden. Verschließen Sie niemals die Augen vor dem Problem.
Was geschieht, wenn Sie nicht zahlen? Schritt für Schritt
- Eine Mahngebühr – ein etwas geringerer Betrag wird zum Rechnungsbetrag hinzugerechnet.
- Inkassogebühr – oft mehrere hundert Euro.
- Eintrag der Nichtzahlung – mindert Ihre Kreditwürdigkeit erheblich.
- Vollstreckungsstelle
Die beiden letztgenannten Punkte wirken sich sehr negativ auf Ihre persönlichen Finanzen und Ihre Fähigkeit aus,
in Zukunft einen Kredit aufzunehmen und gute Konditionen zu erhalten. Mehr darüber, was passiert, wenn Sie Ihre
Rechnungen nicht bezahlen, können Sie hier auf Hallåkonsument.se lesen.
6. Auf das Kreditangebot der Bank Einfluss nehmen: Optimieren Sie
Ihre Kreditwürdigkeit!
Die Kreditwürdigkeit ist entscheidend, wenn Sie ein attraktives Angebot von der Bank erhalten wollen. Sie
bestimmt den Zinssatz, den Sie von der Bank erhalten, und ob Sie überhaupt einen Kredit aufnehmen können. Die
folgenden Abschnitte des Leitfadens behandeln einige der wichtigsten Elemente, die Sie beeinflussen können, um
Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
7. kündigen Sie alle bestehenden Kredite, die Sie nicht nutzen,
bevor Sie einen Kredit aufnehmen
Haben Sie jemals auf Ratenzahlung eingekauft? Vielleicht haben Sie eine alte Kreditkarte, die Sie gekündigt
haben und nicht mehr benutzen? Wenn ja, haben Sie wahrscheinlich noch Kredite in Ihrem Namen, die sich
negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, weil die Bank eine große Anzahl von Krediten nicht mag und nicht
zwischen genutzten und ungenutzten Krediten unterscheidet. Aber das können Sie leicht ändern.
Prüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Unser bester Tipp ist, eine kostenlose Kreditauskunft über sich selbst über den UC-Dienst MinUC.se zu bestellen.
Der Bericht gibt Ihnen Auskunft über alle Ihre ausstehenden Kredite, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu
beeinträchtigen. Rufen Sie danach einfach bei den jeweiligen Gläubigern an und kündigen Sie sie, bevor Sie einen
Kredit beantragen.
8. Beantragen Sie mit einem Mitantragsteller, wenn Sie können
Dies ist eine Sache, die viele Menschen oft vergessen. Wenn Sie ein Paar sind, verheiratet oder zusammenleben,
können Sie gemeinsam einen Kredit beantragen. Dies wird als Mitantragsteller bezeichnet und ist eine gute
Möglichkeit, die Chancen auf gute Kreditkonditionen zu erhöhen. Aus Sicht der Banken gilt der Kredit als sicherer, wenn er zwischen zwei Personen aufgeteilt wird, was in der Regel einen niedrigeren Zinssatz bedeutet. Beachten Sie jedoch, dass der Mitantragsteller eine gute Bonität haben muss (d. h. keine Zahlungserinnerungen o. Ä.),
damit sich dies positiv auswirkt.
9. Sind Sie Mitglied einer Gewerkschaft?
Wenn Sie Mitglied einer Gewerkschaft sind, können Sie in vielen Fällen ein Mitgliedschaftsdarlehen über die
Gewerkschaft erhalten. Dies kann bei einer schwächeren Bonität von Vorteil sein. Für jemanden mit einer
besseren Bonität ist es oft günstiger, Kredite über uns zu vergleichen, da der Zinssatz für alle Mitglieder derselbe
ist.